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- 파란, 온라인 P2P금융업체인 ‘팝펀딩’과 제휴, 사회적금융 서비스인 ‘착한재테크’ 오픈
- 금융소외계층에게 소액 생활 자금을 대출해 주는 서비스로 투자와 사회공헌 동시에 가능
KTH(대표 서정수)가 운영하는 포털 파란(www.paran.com)은 국내 P2P금융업체인 팝펀딩(www.popfunding.com 대표 허진호)과 제휴를 맺고 금융소외계층을 위한 사회적금융 ‘착한재테크’ 서비스를 선보인다.
‘착한재테크(wealth.paran.com/)’는 제도권 금융 기관을 이용할 수 없는 813만 금융소외계층이 온라인상의 개인간 거래를 통해 소액 생활 자금을 대출받을 수 있도록 중개하는 P2P금융 서비스로 파란은 포털로서는 최초로 사회적 금융 상품을 서비스하게 됐다.
이용 방법은 간단하다. 돈을 빌리는 사람이 생활 자금이 필요한 이유와 상환 계획, 자신이 원하는 금액과 이자율을 사이트에 제시하면, 개인 투자자들이 입찰에 참가해 조건에 맞을 경우 낙찰, 돈을 빌려주게 된다. 입찰 경쟁이 심할 경우 투자자가 더 낮은 이자율을 제시하는 '역경매' 방식으로 진행돼 대출자는 기존 대부업체보다 낮은 이자율로 돈을 빌릴 수 있고 투자자들은 기존 금융 상품보다 높은 수익률을 기대할 수 있다.
투자금액은 경매당 최대99,000원, 최대투자한도 1,000만원으로 제한해 위험을 최소화했으며, 대출은 50만원부터 300만원까지 50만원 단위로 받을 수 있다.
‘착한재테크’ 페이지에 들어가면 ‘투자하기’, ‘채권거래’, ‘빌리기’, ‘학자금 후원’ 등의 메뉴를 통해 해당 서비스가 낯선 이용자들을 위한 상세한 설명이 제공되며 ‘마이존’, ‘커뮤니티’ 메뉴를 통해 나의 투자 및 수익 상황을 체크할 수 있으며, 다른 투자자들과 대출 여부에 대해 논의하고 대출자들의 이용 후기를 통해 그들의 생활이 변화하는 모습을 직접 확인해 볼 수도 있다.
KTH 김형만 컨텐츠유통사업본부장은 “’착한재테크’ 서비스는 P2P금융 상품과 대형 포털의 장점이 만나 시너지를 만들어 내는 좋은 사례”라며 “보다 많은 사람들이 착한재테크 서비스를 편리하게 이용해 금융소외계층의 문제점 해결에 기여하는 계기가 될 것”이라며 이번 제휴에 거는 기대감을 나타냈다.
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* P2P 금융 서비스
P2P(Peer to Peer) 금융은 은행을 통해서만 가능했던 기존의 금융서비스와는 달리 인터넷이라는 인프라와 다수의 집단지성을 이용한 심사 및 평가 그리고 상호 간의 커뮤니티라는 소셜 네트워킹을 활용한 새로운 형태의 금융서비스다. 즉, 돈이 필요한 사람과 돈을 빌려줄 사람을 만나게 해 주는 인터넷 서비스이다. 현재 전세계에서 P2P Finance 서비스를 제공하고 있는 웹사이트는 80여 곳에 달하며, 총 누적 거래금액은 7,400억 원으로 파악되고 있다.(2009년 12월 기준)
해외의 대표적인 P2P 금융 웹사이트로는 영국의 Zopa.com 과 미국의 Prosper.com 그리고 Kiva.org가 있으며, 이들은 이미 해당국가에서 새로운 금융 서비스로 주목받고 있다. P2P 금융에 대한 상세한 정보는 착한재테크 공식블로그(http://blog.paran.com/popfunding)를 참고하면 된다.
* 팝펀딩
지난 2007년에 오픈한 팝펀딩(www.popfunding.com)은 돈을 빌리려는 사람(대출자)과 돈을 빌려주는 사람(투자자)이 인터넷상에서 만나 P2P(개인간) 금융 거래를 하는 오픈머니마켓이다. 현재 95%의 상환율을 기록하며 좋은 평가를 받고 있다.
돈을 빌리는 사람이 생활자금이 필요한 이유와 상환계획, 자신이 원하는 금액과 이자율을 사이트에 제시하면, 투자자가 입찰에 참가해 조건에 맞을 경우 낙찰되는 '역경매' 방식이다. 투자자의 경우, 대부업자가 아닌 개인이면 누구나 참여할 수 있다.
팝펀딩은 대손의 위험성을 줄이기 위해 금융 거래액을 제한했다. 대출한도는 50만원부터 300만원까지 50만원 단위로 고정돼 있다. 한번 대출을 받으면 상환이 끝날 때까지 추가 경매신청이 불가능하다. 경매당 한 사람이 투자할 수 있는 금액은 1,000원 ~ 99,000원이며, 1인당 연간투자한도금액은 1,000만원이다.
100만원 대출의 경우, 40명의 투자자가 모이고 1인당 평균 25,000원을 투자하는 셈이다. 대출자와 투자자를 1대1 거래가 아닌 1대 다수 거래방식으로 정한 이유는, 부실 채권 발생에 따른 위험을 분산시키고 채무불이행이 발생했을 때 채무 이행 의지를 극대화하기 위해서다.
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